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  • 提高认识、全民参与,打击洗钱犯罪活动——反洗钱宣传月口号
  • 2019-05-15
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  • 为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函〔2017〕84号)等法规文件,普及反洗钱知识,中国人民人寿保险股份有限公司2019年5月决定在全系统组织开展2019年反洗钱集中宣传月活动。依法防范和打击洗钱犯罪活动,履行反洗钱义务,维护金融秩序。

     

    一、什么是“洗钱”?

    《反洗钱法》第二条规定,洗钱活动是指“通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质”的行为。

    通俗的说,洗钱就是指运用各种手法来掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质,把它变成看似合法资金的行为和过程。

    二、洗钱的危害

    1.为犯罪活动提供资金支持;

    2.削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。

    3.助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。

    4.造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。

    5.损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。

    6.破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。

    三、洗钱的常见方式

    1.利用银行、证券、保险、期货等金融机构洗钱;

    2.通过投资办产业的方式,如:成立空壳公司,假财务公司、律师事务所等机构洗钱;

    3.利用一些国家和地区对银行或个人的资产保密制度掩饰洗钱犯罪行为;

    4.通过金银珠宝等高价值商品交易活动洗钱;

    5.其他洗钱方式,如:货币走私、“地下钱庄”、民间借贷、“马仔”等。

    问题1:是否所有的洗钱行为都构成洗钱罪?

    洗钱行为的种类和范围很广,并不是所有的洗钱行为都构成洗钱罪。根据我国《刑法》第191条的规定,犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和 金融诈骗犯罪七类上游犯罪的所得及其产生的收益才构成洗钱罪。

    问题2:不构成洗钱罪的洗钱行为是否负刑事责任?

    对于不构成洗钱罪的其他洗钱行为,行为人也同样需要承担刑事责任,只不过其罪名不是洗钱罪。《刑法》第312条规定,明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方法掩饰和隐瞒的,构成犯罪。

    四、什么是“反洗钱”?

    为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

    五、全社会共同履行反洗钱义务

    (一)公民的反洗钱义务

    1.主动配合金融机构进行客户身份识别。

    开办业务时,请您带好身份证件;存取大额现金时,请出示身份证件;身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

    2.勇于举报,维护社会公平正义。

    3.不要出租或出借自己的身份证件。

    4.不要故意规避洗钱监管。

    (二)金融机构的反洗钱义务

    1.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

    2.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

    3.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

    4.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

    5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

    6.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

    7.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门制定。

    8.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。

    如何保护自己,远离洗钱活动?

    1.远离网络洗钱陷阱。不轻易通过网银、电话等向陌生账户汇款或转账;

    2.主动配合金融机构进行客户身份识别,办理业务时按规定提供身份证件和基本身份信息,并在有关证件过期后及时更新;

        3.不要出租或出借自己的身份证件;

        4.不要出租或出借自己的账户或银行卡;

        5.不要用自己的账户替他人提现;

        6.不要为规避监管标准而拆分交易,否则不但增加交易费用,降低交易效率,还会引致反洗钱资金监测人员的合理怀疑;

        7.选择安全可靠的金融机构。

        8.积极举报洗钱活动,维护社会公平正义。

    举报洗钱活动

    任何单位和个人发现疑似洗钱活动的,可以向人民银行和公安机关举报,或登录中国反洗钱监测分析中心网站进行在线举报,也可以通过电话、信函、电子邮件等方式进行举报。

    中国人民人寿保险股份有限公司

    内部举报电话:4008895518

    内部举报邮箱:Hq_compliance@picclife.cn

    外部举报信箱:北京市西城区金融大街35号 32-134信箱

    外部收件单位:中国反洗钱监测分析中心

      邮政编码:100032

      所有的举报信息和举报人姓名等都将严格保密。

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