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  • 人保寿险投资收益跑赢市场
  • 2013-04-03
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  • 近日,人保寿险表示,公司在服务网络稳步扩展、业务平稳快速发展的同时,投资收益成绩斐然,连续多年高于同业平均水平,在及时回报客户的同时,也 为该公司业务发展和提前进入盈利期提供了强有力支撑。

    据了解,人保寿险业务快速发展,规模保费从2006年的8.5亿元增长到2012年的近800亿元。随着业务的快速发展,资金运用规模也呈几何级增长,由 2006年的13亿元快速增至2012年2976亿元,投资资产年复合增长率达147%。成立7年来,该公司平均年收益率达7.43%,高于行业平均水平,也高于主要同业平均收益水平,居寿险行业前列。特 别在2012年发展环境和投资市场均处低迷时期,该公司投资收益仍保持了5.4%以上的较高水平,远高于寿险行业3.39%的平均水平。多年的高投资和高回报,不仅完全覆盖了公司保险产品分红和结算利率的需要,为 公司稳定经营提供了强大的利差益保障,也为推动公司业务持续、健康、快速发展提供了有力支撑。

    受益于“四大优势”

    据悉,人保寿险投资收益率能够跑赢行业,主要得益于四大优势:

    一是品牌优势。中国人保实力雄厚,品牌知名度高,尤其是2012年,中国人保在香港成功上市,不但为人保寿险发展提供了更多资本金支持和偿付能力保障,而且依托PICC品牌,公 司能够在资本市场获取更多战略性机会和资源。作为保险业首批基础设施项目投资试点单位,人保寿险投资了一大批国家级重点工程,为公司带来稳定的高收益回报。

    二是人保集团投资板块资质齐全、投资渠道多元化的平台优势。人保集团保险资金的运作机制以及风险管理体系不断完善,构筑了专业化的资金运作平台。投资板块资质齐全,具 有管理不同类型资金的丰富经验和广阔的资金运用渠道。人保资产专于证券投资管理,人保资本立足于上市股权投资和债权投资计划,人保投控专于不动产投资、经营和管理,而人保寿险自身主要投资于高信用、高收益品种。2 012年,保监会出台多项投资新政,公司的资金运用渠道进一步拓宽,未来投资表现更加值得期待。、、  三是人保资产采取三方运作模式,能够确保委托资产安全高效运营。人保资产是国内第一家保险资产管理公司,目前管理的资产总额超过3500亿元,基本涵盖集团、财险、寿险和健康险等所有类型的保险资金,形 成了多层次、多角度的投资研究体系,投资能力卓越。人保资产保险资金采用第三方独立托管的委托管理运作模式,对公司托管资产进行严密监控和审慎评估,确保了委托资产安全高效运营。

    四是完备的投资管理体系带来的管理优势。首先,人保寿险建立健全了资金运用的管理制度体系,确立了总部集中、分级管理、权责统一的投资决策和授权机制,形成了以经营管理层、董 事会和股东大会三级决策机构为主体的决策机制,以公司投资决策委员会为核心、投资部等职能部门为日常管理机构的资产战术配置体系,提高了投资决策水平和效率。其次,该公司高度重视投资团队建设,积 极培育和提升投资管理能力。第三,该公司将系统建设作为提高公司投研、风控等各项工作质量的重要手段,通过与人保资产等集团内公司建设统一数据平台、升级中台风控系统、搭 建股指期货系统和实现恒生交易系统自动化等手段,有效提升了公司运营效率和风险管控能力。

    投资决策委员会功不可没

    相关人士透露,人保寿险能够取得良好投资业绩的一个重要保证,是其成立了有财务、投资、合规、法律等相关部门负责人组成的投资决策委员会。这个委员会不定期召开项目分析会,反复筛选,多 层次进行风险核查,对涉及大额投资的事项,充分进行市场考察、风险评估和合规审查后再作出决策。投资策略上,该公司以提升收益水平为核心,按照“集中管理、统一配置、专业运作”的要求,坚持“专业投资、价 值投资和长期投资”理念,强化资产负债匹配管理,优化大类资产配置,加强投资风险管控和投资管理队伍建设。投资过程中,该公司把握“安全性、收益性、流动性、匹配性”原则,做好投资预测和分析,选 择安全性较高的项目;选择流动性相匹配的资产,在发挥资金运用效率的同时,保持资产足够的变现能力;力求风险可控,且收益最大化;强化资产负债的动态管理,实现总量匹配、期限匹配、速度匹配和资产性质匹配 。

    将投资资产占比提至90%以上

    资金运用是寿险行业中与业务发展同等重要的经营管理内容,其收益的高低直接影响着客户的利益,关系着一家公司的持久稳健经营。在资金运用经历了诸多市场考验以及监管政策逐渐松绑以后,人保寿险坚信,未 来公司将会抓住了每一次发展机遇,凭借雄厚的资产规模及科学的投资理念,继续领跑大市。一是可投资的金融产品日益丰富,资金运用形式日趋丰富;二是投资领域进一步拓宽,政策红利逐步凸显;三 是寿险行业基本面持续向好,行业发展更加规范;四是人保集团成功上市,多元化战略布局深入推进,价值创造优势进一步释放;五是人保寿险更加成熟,业务规模快速提升,可运用资产规模大幅增长。

    提到未来3年资金运用目标,该公司相关人员表示,一是致力于提升专业投资能力,继续保持领先行业的投资收益水平;二是坚持投资规模最大化,把投资资产占总资产的比重提高到90%以上,资 金运用规模年平均增长率达到20%;三是坚持资金运用多元化,拓宽资金运用渠道,覆盖保险资金所能投资的所有领域;四是坚持资金运用最优化,优化资产配置,提升交易能力,保证投资收益稳步递增;五 是坚持运作平台市场化,搭建多元化资产运用和管理平台,实现完全市场化的委托投资管理。

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