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人保寿险：在金融“五篇大文章”里，锚定“人”的安心
2025-11-18
晚上十点，网约车司机王师傅打开顺路模式，准备接到最后一单后便回家休息。三年来，方向盘上的“自由”构成了他的日常。“时间是自己的，多劳多得。”他如此形容。这种自由的另一面，他也清楚，未来的保障终究要考虑。
王师傅是当下中国庞大灵活就业群体的切面。他们是穿梭在算法和车流中的网约车司机，是奔波于楼宇间的外卖骑手，是活跃在屏幕前的独立博主，他们共同构成了不少“新市民”的鲜活画像——倾向于选择更自主的职业形态，也因此开始寻求匹配这种新形态的保障路径。
如何为自己规划一份专属养老保险，正从王师傅的个体思考，演变为一个群体的崭新关切。
这是一个重要的时代命题。2023年底，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为金融服务实体经济高质量发展提供了宏观指引。
宏大叙事的另一面，是金融如何落到实处，去回应每一个“王师傅”对未来的期待，填好那份关乎每个普通人未来的“民生答卷”。以人保寿险为代表的金融机构正试图写下答案。
作为中国人民保险集团（PICC）旗下的核心子公司，人保寿险自2005年11月诞生之日起，便秉承“人民保险服务人民”的初心和使命，将“人民性”的底色贯穿于发展始终。
成立二十年来，人保寿险通过持续的业务模式创新与管理模式变革，践行集团战略，致力于将宏大的国家发展蓝图，转化为每个个体与家庭可感知的确定保障，二十年如一日，持续笃行“人”的价值，锚定“人”的安心。

守护每一份尊严

王师傅们选择的“新形态”，带来了与“旧模式”保障截然不同的新需求。他们渴望保障，但传统保险固定的缴费周期，与他们灵活但不稳定的收入特点形成错位。南方周末联合益普索发布的《2025年都市职业人群保障需求洞察报告》(以下简称“报告”)显示，新需求正呼唤金融机构设计“低保费、高杠杆、短期灵活”的产品，如“按月缴费”的重疾险等。
在过去几年里，专属商业养老保险计划正成为人保寿险“匹配”新业态需求的实践中心，为其切实服务好灵活就业人群找到了一个切口。其投保条件宽松，缴费、领取方式灵活，巧妙地匹配了网约车司机等灵活就业人群“交费不稳定”的现实需求，为他们提供一个更稳妥的养老选择。截至目前，这张保障网络已覆盖全国百余个主要城市的近10万名灵活就业者。
庞大的数字背后，是一个个家庭抵御风险能力的提升。而普惠金融不是简单的“赠予”或慈善，是通过创新的商业模式，实现一种可自我循环的“赋能”。这正是人保寿险为灵活就业群体的养老保障探索出的一条可行之路。
如果说，为新兴职业群体提供适配方案是金融的“创新力”，那么为急需被看见的群体提供庇护，则考验着金融的善意与担当。
在中国，有超过1200万的心智障碍者家庭。父母们最大的忧虑是，“当有一天我们走了，孩子怎么办？”这是一个足以压垮任何一个家庭的终极焦虑。
“我希望，我永远能比孩子多活一天。”恐惧凝结成一句在孤独症家长圈子里流传的话。这不是夸张的抒情，而是悬于这些家庭之上的达摩克利斯之剑。人保寿险“关爱星星”项目发起人谭茜提到，一些心智障碍者的父母突然离世，连托付的安排都来不及做，“我离世后，孩子何去何从”的焦虑并非小题大做。
这种极致的焦虑，在“关爱星星”项目出现后，开始有了松动的迹象。一套“普惠保险+特需信托+服务体系”的创新架构试图破解这个终极难题。谭茜的团队不仅帮家长规划保险，还一步步陪着他们去设立信托、寻找监护人和监察人。保险金信托的金融工具，可以“完全隔离财产”，让监护人“碰不到钱”，通过利益绑定，确保孩子“活得越长越好”。
从新就业形态到特殊需求家庭，再到偏远地区设立的“少数民族服务窗口”……普惠金融的“人民性”，正在于这种不断延展的广度和深度。
如今，保险的意义正在被重新定义——它不再是冰冷的条款，而是撬动希望的杠杆，是构筑尊严的基石。当金融真正以“人”为目的，那些沉默的、零散的个体，便能在时代的洪流中，找到属于自己的那份确定。

构建一场跨越数十年的约定

那份“确定性”，在人生的漫长画卷中，最终指向一个所有中国人共同的理想——“老有所依”，这是几千年来定义幸福的重要标准。
这份理想，在今天正被赋予新的内涵。随着人们自主规划意识的觉醒，《报告》的数据反映出的一种多元化养老储备结构正在形成：在依赖“储蓄及投资收益”和“社保养老金”的传统认知之上，“个人商业养老保险”正成为越来越多人的主动选择。

《报告》显示，超六成受访者愿意配置商业养老保险，并将其视为补充提升工具。

人们的规划也变得更具体而微：如何确保退休后经济来源的稳定？如何配置专业的医疗和护理资源？高品质的养老服务如何提前纳入家庭规划？这些思考，正从“被动养老”转向“主动规划”。
在许多家庭开始“主动养老”的规划中，可以窥见个体观念的进步。陈阿姨就是这种新观念的代表，她早已和女儿交代，未来要去养老院。这并非出于无奈，而是她深思熟虑后的“主动选择”。
在她看来，这是一种更科学的“资源配置”，既能享受专业的医疗护理服务，也不给独生女增加额外的照护压力。她唯一的考量，是如何提前锁定一家高品质、可信赖的机构。
这种“主动规划”的背后，同样体现了老年群体自我意识的觉醒。他们越来越希望保持晚年生活的独立与尊严，不愿成为“牺牲型老人”，更不希望在养老问题上“被子女裹挟”。这种升级的需求，正推动着金融机构在产品服务上做出更积极的回应。

“暖心岁悦”苏州养老社区实景。

养老金融的终极战场，早已不是单一的产品竞争，而是“服务生态”的竞争。那份“老有所依”的约定，不仅关乎钱，更关乎服务与尊严。这正是人保寿险从“财务规划者”向“服务供给者”转型的深层动因。
以人保寿险近期推出的“尊越长红”养老年金保险为例，其将最高投保年龄放宽至80周岁，这一举措在行业内颇具前瞻性。这不仅是为满足渠道端覆盖更广泛客群的诉求，更是对老年群体独立意愿的尊重。它意味着，即便是高龄老人，也同样拥有自主规划养老财富、提升晚年生活品质的权利与工具，让自己的晚年生活自己做主。
作为行业内极少数同时参与了国家个人税延型养老保险、住房反向抵押养老保险、专属商业养老保险、个人养老金全部四大试点的机构，人保寿险对“养老”的理解，早已沉淀在产品中，服务覆盖老年人生活的方方面面。2022年11月，人保寿险正式推出“暖心岁悦”康养服务品牌，努力构建一个覆盖机构、居家、医疗、护理、旅居五大板块的全景生态，让每种享老都有专业陪伴。
值得注意的是，在行业普遍以“200万保费”为门槛提供“保险+康养”服务时，“暖心岁悦”选择了一条更普惠的路。
其打破规则的“算总账”模式，即客户符合条件的不同产品的保单均可折算计入，背后是对“人民性”的坚持。这不只是一种模式创新，更将养老服务的门槛实实在在地降了下来。
目前，“暖心岁悦”的机构养老服务已覆盖14个省份24个地市，提供超2万张床位。
关于养老议题，人保寿险试图提供的正是一份“底气”——在漫长岁月中，无论面对何种风险，都能给予个体支持的底气。这是“老有所依”在当下的新解，也是金融穿越周期后，以“人”的需求为价值原点的回归与印证。

从“风险兜底”到“创新陪跑”

保险对人的陪伴和支持是其不变的本源。在此之上，这份责任的外延正不可避免地扩展至企业——尤其是那些驱动时代的创新力量。这种从个体到组织的角色延展，不仅是维度的跨越，也愈发考验着企业的责任和担当。
科技是引领时代发展的最强引擎。在中国，一批“专精特新”企业，正如雨后春笋般涌现，成为推动产业升级的“尖兵”。创新之路往往与高风险相伴，对于这些企业而言，他们不仅需要资金的支持，更需要一个能与之共担风险、共同成长的“战略伙伴”。
在科技金融这篇大文章中，人保寿险的角色，也正在经历一场从传统的“风险兜底者”，到与企业共担创新风险的“创新陪跑者”的嬗变。
针对“专精特新”企业，人保寿险打造了“六个一”金融保险服务计划。这套体系，远超传统团险的范畴。它像一个“工具箱”，为企业提供了从员工健康保障、企业财产安全，到高管财务规划、股权投资支持等一系列综合性解决方案。
例如，一套灵活便捷的短期保障计划，可以完美适配科创企业人员流动快、项目周期短的特点。而为创始人及核心团队提供的“一揽子专属财务保障与传承方案”，则解决了企业家的后顾之忧，让他们能更专注于技术研发与市场开拓。
这背后体现的是“金融支持科技”的深刻内涵。一个完善的企业福利保障体系，对于吸引和留住核心人才的重要性不言而喻。《报告》发现，保障福利与员工的“软实力”直接挂钩：91%的中小企业员工会因优质补充商业险“主动提升效率或加班”，93%会因此影响对“雇主品牌形象”的评价。人保寿险提供的，正是帮助这些“尖兵”企业打造人才“强磁场”的关键一环。
另一方面，科技的力量也在重塑金融行业自身。这股科技的力量，是张无形但可感知的服务网络：正如当陈阿姨需要办理保单业务时，她不再需要往返奔波于柜面，指尖轻触即可通过线上功能便捷完成。
科技在这里不再是冰冷的界面，而是实现“普惠”和“养老”的履带。它用“数字”的精准，让金融的“温度”得以穿透更深的层级，抵达那些最需要确定性的角落。从“陪跑”科技创新，到用科技优化自身，金融与科技正在形成一种前所未有的共生关系。

结语

从为网约车司机定制的养老计划，到守护“星星”家庭的保险+信托方案；从构建“暖心岁悦”的康养生态，到“陪跑”专精特新企业的创新之路，这些探索共同拼凑出金融“五篇大文章”在最细微处的回响。
它们试图证明，金融可以是有温度的。它可以弯下腰，去倾听那些需要被守护的声音；它可以穿越经济周期的迷雾，去构建一场跨越数十年的养老约定；它可以不仅仅是锦上添花，更能在关键时刻雪中送炭。
人保寿险整整二十年的发展与实践，如果放在金融“五篇大文章”的宏大叙述下审视，其真正的价值不在于销售了多少保单、积累了多大规模的资产，而在于它始终在聆听时代的呼唤、回应人民的期待，通过持续的业务模式创新与管理模式变革，将国家的金融战略,转化为千家万户在养老、健康与未来规划中可感知的安心保障。
这并非易事，需要深刻的同理心，需要以“人”为尺度的持续创新力，以及作为国家骨干金融企业的长远眼光与社会责任感。
这条路依然漫长。但人保寿险二十年的探索与实践，提供了一种可能：在充满不确定的未来，一个有担当的金融体系，可以成为社会重要的“经济减震器”和“社会稳定器”。它以耐心资本滋养长期创新，为无数在时代浪潮中奋力前行的个体，兜住美好生活的底线，守护对未来的希望，最终推动整个社会，走向一个更公平、更安定，也更温暖的未来。

人保寿险：在金融“五篇大文章”里，锚定“人”的安心