一、什么是非法集资？

根据我国刑法及相关司法解释，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他权利凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，一般表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票、公司企业债券等犯罪行为。

二、非法集资的特征是什么？

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。 

三、非法集资的表现形式包括哪些？

一是以扩大生产经营，投资高科技开发、生态环保及能源项目等名义非法集资；

二是套用互联网金融创新概念，设立所谓的P2P等网络借贷平台，采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资；

三是非融资性担保企业以开展担保业务或投资为名进行非法集资；

四是以投资养老公寓、异地联名安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资；

五是以境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报进行非法集资；

六是通过在各地物色代理人、较广的区域设立分支机构，形成多层级、广范围的非法集资犯罪网络来进行非法集资活动；

七是以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

八是利用网络技术构造“虚拟”产品，投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

九是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

四、一般的非法集资犯罪伎俩是什么？

“刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”黄金三要素，即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息，并允诺高额回报，同时或假借国家发展政策，或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。

五、保险业非法集资的犯罪手段包括哪些？

（1）主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

（2）参与型案件。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

（3）被利用型案件。不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

六、非法集资常用的障眼法有哪些？

一是“合法外衣”。多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公正样样俱全，经纪犯罪活动披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群众缴纳集资款时，出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之以协议、合同等，骗取群众信任。

二是能人引领。一些非法集资组织者本身是当地的能人，有的甚至是当地知名企业家。一些非法集资利用名人做代言人，或者打着领导关心支持的帽子，做虚假广告、误导舆论、欺骗群众。

三是暴力引诱。无论是采取什么形式，犯罪嫌疑人都会把回报率定得很高，以支付高息红利为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。

四是短期兑现。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。

五是亲朋好友介绍。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高利息诱惑，非法获取资金。

六是感情投资。特别是抓住一些老年朋友手头有闲钱又没有投资渠道的心理，用赠礼品、聚餐活动等方式，以小恩小惠笼络人心，为进一步诈骗打牢基础。

七、非法集资的危害是什么？

严重损害群众利益。保险公司客户众多，以保险为名实施的非法集资行为更易取得受害人信任，不宜被发现，因此会出现作案时间长、受害人多、涉案金额高的特点。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，损失惨重。

八、参与非法集资形成的风险及损失承担如何规定的？

根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。

九、如何识别保险领域的非法集资？

消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查保险销售人员从业资质、查保险产品真伪、查单证真伪，尽量配合保险公司转账缴费不使用大额现金投保、配合做好回访，认真回答回访问题。同时警惕业务员向您推销非保险理财产品、警惕业务员以各种理由向您索取银行卡号及密码、不要相信任何投资理财公司宣传保险保障投资收益、保险补贴等。

十、如何避免陷入非法集资陷阱？

树立正确的保险理念。保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条；不委托保险从业人员为自己办理缴费、领取退保金、办理保单贷款等，不要把银行卡及密码交予保险代理人；提供身份证复印件时要标明用途，证件原件查验后要及时收回；认真对待保险公司客户回访，如实回答回访问题；如有疑问，及时拨打官方客服电话或到保险公司营业网点咨询。