在很多保险消费者看来，保险产品的条款冗长而晦涩难懂，所以没有必要仔细阅读，听业务员讲上两句即可。其实不然，对于保险消费者来说，唯有在投保时认真阅读保险产品条款，明确保险责任范围及责任免除事由，才能选对合适的产品，亦可知晓自身在何种情况下能够行使索赔的权利。

案例简介：

2018年，Z先生投保某保险公司意外险，保险期间30年，保额10万元。2021年某日，Z先生骑摩托车发生交通事故不幸身故，后Z先生家属向我司申请理赔。申请人提交的道路交通事故认定书显示，被保险人系酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶摩托车身故。根据该险种条款责任免除的约定，被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致身故或全残的，保险公司不承担给付身故或全残保险金的责任。

经与客户家属沟通协商，保险公司最终做出拒付身故保险金、退还保单现金价值及最后一期保费的决定，该合同保险责任同时终止。

案例点评：

责任免除又称除外责任，是指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失不承担保险赔偿金的责任。责任免除事由可以避免保险责任的无限扩张，是保险合同必不可少的重要条款。

不同类型的保险合同具有不同的特点，相应也会有不同的责任免除事由，但“酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”是被列入几乎所有类别险种条款的责任免除事由，充分说明其严重性。

消费提示：

人保寿险温馨提示每一位消费者，不论是为了自身，还是为了家人朋友，一定要珍爱生命，安全出行，时刻谨记驾车滴酒不沾，出行一路平安！